Размер:
AAA
Цвет: CCC
Изображения Вкл.Выкл.
Обычная версия сайта
Поиск
г. Касли, ул. Ленина, 55


+7 (35149) 2-22-42, 2-25-80
Наш адрес в соцсетях
https://vk.com/club188489416

Защита интересов потребителей в сфере финансовых услуг

24.02.2014

Защита интересов потребителей в сфере финансовых услуг

Защита интересов потребителей в сфере финансовых услуг

Правовые отношения в области потребительского кредитования специальным образом не урегулируются. Необходимость принятия специального закона о потребительском кредитовании обсуждалась экспертным сообществом не один год.

Для учета специфики данных отношений в настоящее время применяются положения гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе (кредите), Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». По одним и тем же вопросам суды встают как на сторону банка, так и на сторону заемщика.

Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в частности, относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). Информация размещается местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита, например в отделении банка, а также на своем сайте в Интернете. До заключения кредитного договора необходимо внимательно изучить условия кредитования, тарифы на оказанные банком услуги. В случае использования специальной банковской терминологии следует получить от работников банка соответствующие разъяснения к ней, для того чтобы информация была понятна и доступна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области. Содержание кредитного договора можно изучить предварительно. Часто банки включают в договор условия, ущемляющие права потребителя. Следует отметить, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

В частности, это могут быть:

  • неправомерное установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета;
  • взыскание с клиента неустойки в случае досрочного погашения кредита;
  • возможность банка в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки;
  • исключение возможности выбора суда для разрешения спорной ситуации с банком.

Выдача потребительского кредита довольно часто сопровождается открытием банковского счета, на который перечисляются средства займа. В Законе содержится прямое указание на то, что все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского займа, должны осуществляться кредитором бесплатно. Как следует, из положений п. 2 ст. 16 приведенного Закона запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг, что обычно следует из пункта договора, где заемщик обязуется уплачивать банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Либо пунктом договора заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком.

Статьей 315, п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность досрочного исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору.               Указанные статьи не предусматривают такого условия досрочного возврата кредита, как взыскание неустойки с заемщика. Как следует из смысла названных статей, есть одно условие досрочного возврата суммы кредита – согласие заимодавца.

В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, т.е. в письменной форме. Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условие о том, что банк имеет возможность изменить условия договора в одностороннем порядке при неполучении от заемщика отказа от новых условий кредитования и без согласия, выраженного в письменной форме, ущемляет права заемщика.

Со своей стороны защита прав потребителей осуществляется судом в порядке искового производства. Исходя из ранее приведенных нами норм, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту нахождения кредитной организации, а также заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. Кроме того, в силу прямого на то указания в статье 17 закона о защите прав потребителей, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца. Потребитель является слабой стороной в отношениях с банком, в связи с чем потребителю предоставлено право выбора при предъявлении иска к банку.

Признать данные условия договора недействительными можно только в суде, при этом необходимо помнить, что срок исковой давности по данной категории дел составляет три года, т. е. подача иска возможна и в том случае, если кредитные отношения между вами и банком прекращены по каким-либо основаниям, например добровольным погашением кредита. От уплаты государственной пошлины истцы по искам о защите прав потребителей освобождены. 

 

      Ведущий специалист-эксперт                                                        И.В. Жирнова


Возврат к списку


Решаем вместе
Не убран снег, яма на дороге, не горит фонарь? Столкнулись с проблемой — сообщите о ней!

Интернет-приемная администрации Каслинского муниципального района Интернет-приемная Гид по городу Гид по району Вакансии города Вакансии района

Касли

+5 ясно
Ветер: юго-запад, 0.9 м/сек.
Давление: 751 мм.рт.ст.
Влажность: 74%
Восход: 07:05
Заход: 18:26

Подробнее